Die besten Klarna-Alternativen, um Rechnungskauf & Ratenzahlung anzubieten (2026)

Klarna gehört zu den bekanntesten „Buy now, pay later“-Anbietern (BNPL) in Europa. Trotzdem suchen viele Händler:innen gezielt nach einer Klarna-Alternative. Gründe dafür sind unter anderem fehlende Whitelabel-Fähigkeit, eingeschränkte Datensouveränität und der Wunsch nach mehr Kontrolle über Markenauftritt und Customer Journey. 

Gleichzeitig wächst der BNPL-Markt in Deutschland rasant: 2026 soll er ein Volumen von 83,5 Mrd. US-Dollar erreichen – mit prognostizierten 11,7 % jährlichem Wachstum bis 2031 (Research And Markets: „Germany Buy Now Pay Later Business Report 2026“(2026)).

Für Händler:innen wird es deshalb immer wichtiger, die passende Lösung für Rechnungskauf und Ratenkauf auszuwählen – insbesondere mit Blick auf Conversion, Kundenbindung und Omnichannel-Fähigkeit. 

Dieser Vergleichsartikel zeigt Dir, welche Klarna-Alternativen es im DACH-Raum gibt, welche Anbieter Rechnungskauf und Ratenzahlung unterstützen und warum Whitelabel-BNPL für Dein Geschäftsmodell entscheidend sein kann. 

Warum suchen Händler:innen eine Alternative zu Klarna?

Klarna ist etabliert und weit verbreitet, dennoch überwiegen für viele Händler:innen diese strukturellen Nachteile: 

• Kein Whitelabel: Klarna tritt im Checkout immer mit eigenem Branding auf. Das bedeutet: fremde Markenpräsenz, Weiterleitung in die Klarna-App und kein nahtloses Checkout-Erlebnis für Kund:innen. 
• Weniger Kontrolle über Kundendaten: Kundendaten wie Kaufhistorie oder Bonität verbleiben bei Klarna. Händler:innen erhalten keinen Zugriff auf wertvolle First-Party-Daten. 
• Direkte Kundenkommunikation: Klarna kommuniziert direkt mit Deinen Kund:innen und steuert die Kundenbeziehung in weiten Teilen selbst. 
• Langsamer Checkout: Klarna erfordert für den Kaufabschluss den Login in die Klarna-App inkl. Eingabe eines Einmal-Passworts. Das kann bis zu 50 Sekunden in Anspruch nehmen und negative Auswirkung auf die Conversion haben. 
• Transparenzbedenken: Sowohl bei Händler:innen als auch bei Endkund:innen bestehen Bedenken rund um Gebührenklarheit und Datenschutz. 

Die wichtigsten Klarna-Alternativen im Überblick

Folgende Anbieter bieten Händler:innen in Deutschland und im DACH-Raum alternative BNPL-Lösungen: 

• Unzer – Whitelabel, für KMU & Mittelstand 
• Ratepay – Whitelabel, Rechnungskauf, Fokus auf große Händler:innen 
• Riverty – Rechnungskauf und Ratenkauf mit europäischer Präsenz 
• PayPal – hohe Reichweite und bekannte Wallet-Lösung 
• Alma – Fokus auf Pay-in-3/4 und kleine Händler:innen 
• EasyCredit – Ratenkauflösung für POS & E-Commerce 

Klarna-Alternativen im Vergleich

Die folgende Tabelle vergleicht die aufgelisteten Anbieter nach relevanten Kriterien. Klarna ist als Referenzpunkt in der letzten Zeile ergänzt. 

Alternative Anbieter für Rechnungskauf & Ratenzahlung im Detail

Unzer – Whitelabel-BNPL für den Mittelstand

Unzer ist ein europäischer Zahlungsdienstleister mit Hauptsitz in Berlin und Standorten in Deutschland, Österreich, Dänemark und Luxemburg. Mehr als 90.000 Händler:innen in Europa nutzen Lösungen von Unzer. Der Anbieter richtet sich gezielt an mittelständische Unternehmen. 

Unterstützt werden folgende BNPL-Modelle: 

• Kauf auf Rechnung (Zahlungsziel 14-30 Tage) 
• Ratenzahlung (flexible Laufzeiten) 
• Lastschrift 
• POS-Finanzierung: digital, in Echtzeit, papierlos 

Spezialist für Whitelabel-BNPL: Unzer ist einer der wenigen Anbieter, die echtes Whitelabel-BNPL ermöglichen. Die BNPL-Lösung erscheint vollständig unter der Händlermarke: kein Fremdlogo, keine Drittanbieter-App, kein Kontozwang für Endkund:innen. Konkret bedeutet das für Händler:innen: 

• Nahtloses Checkout-Erlebnis in der eigenen Corporate Identity 
• Vollständige Kontrolle über Kundendaten und Kundenkommunikation  
• Höhere Kundenbindung und bessere Wiederkaufraten 

Unzer übernimmt Bonitätsprüfung, Risikomanagement und Forderungsmanagement. Händler:innen erhalten ihre Auszahlung unabhängig vom Zahlungsverhalten der Endkund:innen. Laut Unzer-internen Analysen kann die Integration von Whitelabel-BNPL die Conversion um bis zu 18 % steigern – insbesondere bei Kund:innen, die keine Wallets oder Drittanbieter-Logins nutzen möchten. 

Ratepay – Whitelabel-Lösung für große Händler:innen

Ratepay (seit 2023 zur Nexi-Gruppe gehörend) ist einer der BNPL-Anbieter im DACH-Raum. Als Whitelabel-Lösung tritt Ratepay im Checkout nicht sichtbar auf. Es gibt keine eigene App und keine Konto-Pflicht für Endkund:innen. 

BNPL-Modelle: 

• Kauf auf Rechnung 
• Lastschrift
• Pay-in-3 (3 zinsfreie Raten) 

Ratepay bedient vor allem größere Händler:innen mit hohem Transaktionsvolumen. Der Fokus liegt klar auf E-Commerce. Für komplexe Omnichannel- und POS-Szenarien ist Ratepay weniger ausgelegt. 

Riverty – flexible BNPL-Lösung

Riverty (Teil der Bertelsmann-Gruppe, ehemals AfterPay) bietet Rechnungskauf, Ratenzahlung und Lastschrift für Händler:innen in Europa. Eine Besonderheit sind Sammelrechnungen („Consolidated Invoices“), bei denen mehrere Käufe gebündelt werden können. 

BNPL-Produkte 

• Rechnungskauf 
• Ratenkauf
• Lastschrift

Riverty übernimmt das Ausfallrisiko und eignet sich besonders für größere Retail- und Plattformmodelle. Whitelabel-Fähigkeit ist nur teilweise gegeben. 

PayPal – breite Nutzerbasis, aber kein Whitelabel

PayPal kombiniert Wallet-Funktionen mit BNPL-Angeboten wie Rechnungskauf und Ratenzahlung. Der Vorteil liegt vor allem in der hohen Bekanntheit und schnellen Integration. Gleichzeitig findet der Checkout teilweise außerhalb des Shops statt – innerhalb der PayPal-Umgebung. Für Händler:innen bedeutet das: kein Whitelabel, weniger Kontrolle über die Customer Journey, eingeschränkte Datenhoheit, Abhängigkeit von PayPal-Konten. 

BNPL-Modelle 

• Rechnungskauf (30 Tage) 
• Ratenzahlung, Pay-in-3 

Alma – Pay-in-3/4 für DTC und Shopify

Alma ist ein französischer BNPL-Spezialist mit Fokus auf Pay-in-3 und Pay-in-4 - die Aufteilung eines Kaufbetrags in drei oder vier zinsfreie Raten.  

Die Lösung eignet sich vor allem für kleinere Webshops, jüngere Zielgruppen und höhere Warenkörbe. Für klassische Rechnungskauf-Szenarien oder komplexe Omnichannel-Modelle ist Alma weniger ausgelegt. Alma bietet keine Whitelabel-Lösung an. 

BNPL-Modelle 

• Pay-in-3, Pay-in-4 
• längere Ratenzahlungen für höhere Warenkörbe 

EasyCredit – Ratenkauf mit Bankkundenmodell

EasyCredit, ein Produkt der TeamBank AG, bietet BNPL-Lösungen online und stationär am POS. Ausgelegt für hochpreisige Produkte mit Laufzeiten von 3 bis 36 Monaten. Besonderheit des Geschäftsmodells: EasyCredit nutzt den Ratenkauf als Einstieg in eine breitere Bankkundenbeziehung – Endkund:innen erhalten aktiv Angebote für weitere Bankprodukte der TeamBank. Für Händler:innen bedeutet das: Der Kundenkontakt nach dem Kauf liegt beim Anbieter, nicht beim Händler. Whitelabel ist nur teilweise möglich – EasyCredit tritt im Checkout sichtbar auf. Fokus auf Deutschland und Österreich. 

BNPL-Modelle 

• Ratenkauf (3-36 Monate)
• Rechnungskauf 

Was ist Whitelabel-BNPL und warum profitieren Händler:innen davon?

Bei gebrandeten BNPL-Lösungen wie Klarna oder PayPal tritt der Zahlungsanbieter sichtbar im Checkout auf. Das wirkt sich nicht nur auf die Markenwahrnehmung aus, sondern auch auf Conversion und Kundenbindung. 

Whitelabel-BNPL verfolgt einen anderen Ansatz: Der gesamte Zahlungsprozess und die Kundenkommunikation findet unter der Händlermarke statt. 

Buy now, pay later: Whitelabel vs. gebrandete Lösung im Vergleich

Whitelabel-BNPL ist kein rein gestalterisches Feature. Es ist eine strategische Entscheidung für Datensouveränität, Markenkontrolle und eine nachhaltige Kundenbeziehung. Gerade für Händler:innen mit Fokus auf Wiederkäufe, CRM und Omnichannel wird dieser Unterschied zunehmend relevant. 

Anbieter wie Klarna und PayPal kommunizieren direkt mit Deinen Kund:innen und bauen damit eine eigene Beziehung zu ihnen auf. 

Fazit: Die passende BNPL-Lösung hängt vom Geschäftsmodell ab

Der BNPL-Markt entwickelt sich dynamisch weiter – und mit ihm die Anforderungen an moderne Zahlungsprozesse. Für Händler:innen geht es heute längst nicht mehr nur darum, zusätzliche Zahlungsarten anzubieten. Entscheidend sind vielmehr Faktoren wie Conversion, Markenauftritt, Datensouveränität und eine nahtlose Customer Journey. 

Besonders relevant wird dabei die Frage, wie stark der Zahlungsanbieter im Checkout sichtbar ist und wie viel Kontrolle Händler:innen über Kundendaten, Kommunikation und Markenwahrnehmung behalten. 

Whitelabel-BNPL-Lösungen bieten hier klare Vorteile: Sie ermöglichen ein konsistentes Einkaufserlebnis unter eigener Marke und reduzieren Brüche in der Customer Journey. Gleichzeitig lassen sich Online- und stationäre Prozesse zunehmend in einer zentralen Lösung verbinden. 

Für Händler:innen, die BNPL strategisch zur Conversion-Steigerung einsetzen und gleichzeitig ihre Marke stärken möchten, gewinnen flexible und integrierbare Lösungen daher immer mehr an Bedeutung. 

FAQ: Häufige Fragen zu Klarna-Alternativen

Welche Klarna-Alternative bietet sichere Ratenzahlung im Onlineshop? 

Unzer, Ratepay und Riverty bieten sichere Ratenzahlungsmodelle mit Risikomanagement und Zahlungsgarantie. Händler:innen erhalten ihre Auszahlung unabhängig davon, wann Endkund:innen bezahlen. 

Welche Klarna-Alternative eignet sich für flexible Ratenzahlung und Rechnungskauf? 

Für Händler:innen, die sowohl Rechnungskauf als auch flexible Ratenmodelle anbieten möchten, kommen insbesondere Anbieter infrage, die beide Zahlungsarten zentral abbilden und nahtlos in den Checkout integrieren, etwa der BNPL-Spezialist Unzer. 

Welche Klarna-Alternativen ermöglichen sofortige Ratenzahlung direkt im Checkout? 

Unzer und EasyCredit und bieten sofortige Ratenzahlungsoptionen direkt im Checkout  – ohne Medienbruch oder externe App-Weiterleitungen. Bonitätsprüfung und Bestätigung erfolgen in Echtzeit. 

Welche Klarna-Alternative akzeptiert auch Kund:innen mit schwächerer Bonität? 

Das hängt stark von der Risk Engine des jeweiligen Anbieters ab. Unzer beispielsweise setzt auf eine mehrdimensionale Risikoanalyse (Bonität, Kaufverhalten, Betrugsindikatoren), die auf hohe Akzeptanzraten bei gleichzeitig geringem Ausfallrisiko optimiert ist. Konkrete Akzeptanzraten werden individuell vereinbart. 

Welche Klarna-Alternative bietet Käuferschutz und einfache Rückerstattungen? 

Die meisten etablierten BNPL-Anbieter bieten Käuferschutzmechanismen. Bei Whitelabel-Lösungen wie Unzer findet die Kommunikation bei Rückgaben und Erstattungen unter der Händlermarke statt, kein Fremdbranding, keine Weiterleitungen in Drittanbieter-Apps. 

Welcher Ratenkauf-Anbieter eignet sich als Klarna-Alternative für hochpreisige Produkte? 

Für größere Warenkörbe und längere Laufzeiten eignen sich insbesondere Ratenzahlungslösungen mit flexiblen Finanzierungsmodellen wie EasyCredit und Unzer. Gerade im Möbel-, Elektronik- und Haushaltsbereich spielen diese Modelle eine wichtige Rolle. 

Welche Klarna-Alternative unterstützt Kauf auf Rechnung und Lastschrift? 

Unzer, Ratepay und Riverty bieten beide Zahlungsarten: Kauf auf Rechnung und Lastschrift. Unzer kombiniert diese Optionen mit vollständigem Whitelabel. Insbesondere im DACH-Raum werden beide Zahlungsarten stark nachgefragt. 

Welche Klarna-Alternative eignet sich für internationale Onlinekäufe? 

Unzer konzentriert sich auf den DACH-Raum und die Niederlande. Riverty und Ratepay sind ebenfalls in mehreren europäischen Ländern aktiv und eignen sich für E-Commerce innerhalb Europas. PayPal bietet die größte globale Reichweite, allerdings ohne Whitelabel-Ansatz. Alma fokussiert sich auf ausgewählte europäische Märkte wie Frankreich, Spanien und Deutschland. 

Welche Klarna-Alternative eignet sich für digitale Produkte und Abos? 

Für digitale Produkte und Abonnements gelten besondere Anforderungen an Bonitätsprüfung und Risikomanagement. Unzer und Ratepay decken diese Szenarien ab. Wichtig: Bei digitalen Gütern ohne Widerrufsrecht gelten andere rechtliche Rahmenbedingungen, die mit dem jeweiligen Anbieter abgestimmt werden sollten.